Как проверить человека на микрозаймы: что законно, а что нет

Короткий ответ на вопрос «как проверить человека на микрозаймы» разочарует тех, кто ищет волшебную кнопку: чужую кредитную историю без письменного согласия самого человека получить нельзя — это прямо запрещает закон «О кредитных историях». Всё, что предлагает «пробить по фамилии» займы и долги постороннего, — это либо открытые государственные данные, которые вы и сами возьмёте бесплатно, либо сведения, полученные незаконно. Разберём по порядку, что о человеке действительно можно узнать открыто, а что — только с его согласия, и как поступить, если проверка нужна перед поручительством или крупной сделкой.

Почему кредитную историю чужого человека не отдадут

Кредитная история — сведения о займах, кредитах и просрочках — хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Доступ к ней закрыт: получить чужую историю можно только с письменного согласия того, чьи это данные, и лишь на понятной законной цели (например, банк или МФО запрашивают согласие в анкете, когда рассматривают заявку). Просто «по фамилии и дате рождения» её не выдадут никому — ни вам, ни платному сервису.

Поэтому первое, что стоит принять: полной картины по чужим займам у вас на руках не будет, и это нормально. Зато есть несколько государственных баз, которые открыты для всех и показывают ровно то, что закон разрешил сделать публичным.

Что можно узнать законно и бесплатно

Открытые реестры не показывают займы напрямую, но показывают их последствия — то, что дошло до суда, приставов или банкротства. Для проверки перед сделкой этого часто достаточно.

Все три сервиса бесплатны и официальны. По базе ФССП видно только то, что уже стало исполнительным производством, — как это читать и что означает найденная запись, подробно разобрано в отдельном материале про долги у судебных приставов. Реестр банкротства и ЕГРЮЛ дают срез по гражданину как участнику оборота, а не по его займам.

Чего эти базы не покажут

Открытые реестры молчат о самом главном для оценки платёжеспособности — о текущих кредитах и займах без просрочки. Пока долг не просужен и не передан приставам, в банке данных ФССП его нет. Действующий заём, который человек аккуратно платит, вы там не увидите вовсе.

Не покажут они и суммарную долговую нагрузку: сколько всего займов у человека, какой у него платёж, приближается ли он к лимитам. Всё это — часть кредитной истории, а к ней вернёмся ниже. По той же причине бессмысленно судить о человеке по одной найденной строчке: закрытое исполнительное производство или давняя мелкая задолженность говорят о ситуации гораздо меньше, чем кажется.

«Пробить по фамилии»: почему таким сервисам не стоит доверять

В поиске легко наткнуться на предложения «проверить долги и займы любого человека онлайн» за небольшую плату. Работают они одним из двух способов, и оба вам не подходят.

Первый — сервис просто собирает те же открытые реестры (ФССП, банкротство, суды) и берёт деньги за то, что вы сделаете сами за десять минут и бесплатно. Второй, куда неприятнее, — под видом «кредитной истории» продаётся информация, которую в принципе нельзя получить законно: она либо взята из утечек, либо собрана с нарушением закона о персональных данных. Оплачивая такую «проверку», вы финансируете оборот украденных данных и рискуете сами.

Отдельная история — когда мошенники под видом «проверки» выманивают у вас деньги или данные вашей карты. Если столкнулись с таким или на ваши документы уже оформили заём, действовать нужно по-другому — по шагам из статьи что делать, если на вас оформили микрозаём.

Если проверка правда нужна: попросите выписку у самого человека

Бывает, что узнать долговую картину действительно важно: вы собираетесь стать поручителем, дать крупную сумму в долг знакомому или входите в общую сделку. Законный путь тут ровно один — попросить у человека его собственную выписку.

Каждый может бесплатно получить свою кредитную историю дважды в год в каждом бюро, где она хранится. Порядок такой:

1. Через Госуслуги человек узнаёт список бюро, в которых лежит его история (эти сведения хранит Центральный каталог кредитных историй).
2. В каждом из этих бюро он запрашивает свою историю — онлайн после подтверждения личности; закон даёт право на два бесплатных отчёта в год.
3. Готовую выписку он показывает вам сам.

Это честно и по отношению к человеку, и по закону: он сам решает, что показать, а вы видите полную и достоверную картину, а не догадки из открытых баз. Если человек наотрез отказывается показывать выписку перед поручительством — это тоже ответ, над которым стоит подумать. А заодно такая проверка полезна и ему самому: заодно он увидит свой кредитный рейтинг и убедится, что в истории нет чужих или ошибочных записей.

Кстати, точно так же — через Госуслуги, БКИ и банк данных ФССП — любой человек проверяет и собственные долги и займы. Разница только в согласии: свою историю вы берёте свободно, чужую — лишь когда её владелец сам вам её передал.

Частые вопросы

Можно ли узнать займы человека только по его фамилии? Займы — нет. По фамилии, имени, дате рождения и региону вы найдёте лишь исполнительные производства в банке данных ФССП и сведения о банкротстве. Сами кредиты и займы — часть закрытой кредитной истории, к ней доступ только с письменного согласия.

Законно ли пробивать человека через платные сервисы? Получение чужой кредитной истории без согласия незаконно в принципе, кто бы это ни делал. Платный сервис либо перепродаёт вам бесплатные открытые реестры, либо работает с данными, добытыми с нарушением закона. Открытые базы проверяйте сами и бесплатно.

Как проверить человека перед тем, как стать поручителем? Попросите его самого получить и показать выписку из бюро кредитных историй — это бесплатно дважды в год в каждом бюро и делается через Госуслуги. Плюс сверьтесь с открытыми реестрами ФССП и банкротства. Так вы увидите и текущие долги, и то, что дошло до приставов.

Что будет тому, кто получил чужую кредитную историю незаконно? За неправомерный доступ к персональным данным и кредитной истории предусмотрена ответственность вплоть до уголовной. Поэтому легальные бюро и не отдают историю без подтверждённого согласия субъекта — рисковать они не станут.

Коротко

Проверить постороннего человека «на микрозаймы» целиком нельзя: кредитная история закрыта и выдаётся только с его письменного согласия. Открыто и бесплатно доступны банк данных ФССП, реестр банкротств и ЕГРЮЛ — они показывают долги, дошедшие до приставов, банкротство и статус ИП, но не текущие займы. Сервисы, обещающие «пробить по фамилии», либо перепродают эти же открытые данные, либо торгуют незаконно полученными. Если долговая картина нужна перед поручительством или сделкой — единственный честный путь попросить человека самому взять выписку из бюро и показать её вам.

Материал справочный и не является финансовой рекомендацией.